Qué mira un banco

Al contratar una hipoteca, además del préstamo, tendrás que considerar algunos gastos y comisiones:

• Comisión de apertura

Algunos bancos cobran entre 0,5 % y 1 % del importe del préstamo. 

Ejemplo: para una hipoteca de 150.000 € al 1 %, serían 1.500 €.

• Comisión por amortización anticipada

Si adelantas pagos, la comisión suele ser del 0–1 %. 

Ejemplo: 10.000 € con comisión del 0,5 % serían 50 €.

• Tasación
  Obligatoria y costeada por ti, normalmente entre 300 y 500 €. Promedio: 400 €.
• Notaría y registro

La escritura de compraventa cuesta entre 800 y 1.200 €, media aproximada de 1.000 €.

Otros posibles gastos

• Gestoría: Confirma si la paga el banco; coste medio 400 €.
• IAJD: Suele asumirlo el banco.
• Seguro daños inmueble: Obligatorio, 200–400 €/año.
• Seguros adicionales: Opcionales, varían según condiciones.

💡 Todos estos gastos deben figurar en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). 

2.5 ¿Qué bonificadores puede ofrecerme el banco?

Los bancos a menudo te ofrecen una mejora del tipo de interés a cambio de contratar otros productos con ellos. A esto se le llama bonificación o hipoteca “bonificada”.

Los más habituales son:

• ✅ Seguro de hogar
• ✅ Seguro de vida
• ✅ Domiciliación de nómina
• ✅ Uso de tarjetas de crédito/débito
• ✅ Plan de pensiones
• ✅ Alarmas, seguros de salud o similares

🎯 ¿Vale la pena aceptarlos?

Depende. Una bonificación no es un regalo: es un trato. Te dan una pequeña rebaja en el interés… a cambio de pagar ciertos productos todos los años.

🧠 Consejo Hipotuca: No firmes productos que no necesitas solo por bajar unas décimas el tipo de interés. Haz números reales: si un seguro de vida cuesta 300 € al año, y te ahorra 15 € al mes en cuota, quizá no estás ganando tanto como parece. O incluso puede que estés perdiendo dinero.

🛠 Ejemplo práctico:

Imagina que te ofrecen estas condiciones:

Hipoteca sin bonificar: 3,20 %

• Hipoteca bonificada (con seguros y nómina): 2,70 %

Parece buena rebaja, ¿no? Pero si tienes que contratar un seguro de vida, uno de hogar, domiciliar la nómina, y aportar a un plan de pensiones… quizá acabes pagando más que si te quedaras con la opción sin bonificar.

Imagina este otro caso:

• Hipoteca sin bonificar: 3,50 % → Cuota mensual: ~950 €
• Hipoteca bonificada: 2,80 % → Cuota mensual: ~880 €
• Diferencia: 70 € menos al mes, que suponen 840 € al año

Ahora bien, para conseguir esa bonificación, el banco te pide:

• Seguro de hogar: 150 €/año
• Seguro de vida: 200 €/año
• Total: 350 € de productos que ya pensabas contratar igualmente

🔎 En este caso, te sigue saliendo a cuenta. Ahorras 840 € al año y gastas 350 €, así que el saldo sigue siendo positivo: ganas 490 € netos.

💬 Conclusión Hipotuca: No se trata de decir «sí» o «no» a las bonificaciones.

Se trata de decir “depende de si me compensa o no”.

🔄 ¿Y si cambian tus planes?

Las bonificaciones no son para siempre. Puedes aprovecharlas durante un tiempo y, si más adelante decides prescindir de algún producto, lo haces y simplemente tu cuota se ajusta al tipo sin bonificar. Sin penalizaciones, sin dramas. La hipoteca se adapta a ti. No al revés.